NEW YORK – Nu het einde van 2024 voor de deur staat, denk je misschien na over de financiële doelstellingen voor 2025.
Of je nu spaart om het huis van je ouders te verlaten of de schulden van je studielening af te betalen, financiële resoluties kunnen je helpen gemotiveerd te blijven, zegt Courtney Alev, consumentenadvocaat voor Credit Karma.
Aanbevolen video’s
“Het ingaan van een nieuw jaar wist niet al onze financiële uitdagingen van het voorgaande jaar uit”, zei Alev. “Maar het kan echt helpen om een frisse start-mentaliteit te creëren in de manier waarop u uw financiën beheert.”
Als u van plan bent financiële voornemens te maken voor het nieuwe jaar, raden experts u aan om te beginnen met het evalueren van de stand van uw financiën in 2024. Stel vervolgens specifieke doelen en zorg ervoor dat deze haalbaar zijn voor uw levensstijl.
Hier zijn enkele tips van experts:
Verander uw relatie met geld
Denk na over hoe u momenteel met financiën omgaat: wat is goed, wat is slecht en wat kan verbeteren.
“Laat dit het jaar zijn waarin u uw relatie met geld verandert”, zegt Ashley Lapato, docent persoonlijke financiën voor YNAB, een budgetteringsapp.
Als je het gevoel hebt dat geld een hele klus is, dat er schaamte heerst rond het onderwerp geld, of alsof je bent geboren als ‘slecht in geld’, dan is het tijd om die mentaliteit te veranderen, zei Lapato.
Om uw aanpak aan te passen, raadt Lapato aan om gelddoelen te zien als een kans om uw gewenste levensstijl in de toekomst voor te stellen. Ze raadt aan vragen te stellen als: ‘Hoe zien mijn jaren dertig eruit? Hoe zien mijn jaren veertig eruit?” en geld gebruiken als middel om daar te komen.
Liz Young Thomas, hoofd van SoFi Investment Strategy, voegde eraan toe dat het van cruciaal belang is dat je jezelf vergeeft voor fouten uit het verleden, zodat je gemotiveerd het nieuwe jaar in kunt gaan.
Ken je ‘waarom’
Bij het opstellen van uw financiële voornemens voor 2025 is het belangrijk om het ‘waarom’ van elk van uw voornemens vast te stellen, zegt Matt Watson, CEO van Origin, een financiële tracking-app.
“Als je het financiële doel aan een groter levensdoel kunt koppelen, is dat veel motiverender en is de kans groter dat je op dat pad doorgaat”, zegt Watson.
Of u nu spaart om een huis te kopen, uw creditcardschulden af te betalen of op vakantie te gaan, door duidelijk te zijn over het doel kunt u gemotiveerd blijven. Watson raadt ook aan een tool te gebruiken waarmee u uw financiën kunt bijhouden, zoals een app, spreadsheet of website.
Begroting, begroting, begroting
“Na drie jaar inflatie zijn uw loonsverhogingen waarschijnlijk nog steeds een inhaalslag voor uw maandelijkse uitgaven, waardoor u zich afvraagt waar al het geld naartoe gaat”, zegt Greg McBride, hoofd financieel analist bij Bankrate. “Maak dat maandbudget voor 2025 en besluit om uw uitgaven het hele jaar door bij te houden.”
McBride zei dat u mogelijk in de loop van het jaar aanpassingen moet doorvoeren naarmate bepaalde uitgaven stijgen, waardoor op andere gebieden moet worden bezuinigd.
“Kijk uw uitgaven af op uw inkomen, en elke maand dat u minder uitgeeft dan begroot, kunt u het verschil overboeken naar uw spaarrekening, idealiter een spaarrekening met een hoog rendement”, zei hij.
Betaal openstaande schulden af
“Het is niet waarschijnlijk dat de rentetarieven erg snel zullen dalen, dus je zult nog steeds hard moeten werken aan het afbetalen van schulden, vooral dure creditcardschulden, en dat met spoed moeten doen”, aldus McBride.
Begin met het inventariseren van de hoeveelheid schulden die u nu heeft ten opzichte van het begin van het jaar. Hopelijk heb je gestage vooruitgang geboekt bij het afbetalen, maar als je de andere kant op bent gegaan, moedigt McBride je aan om een spelplan te maken. Dat omvat het onderzoeken van aanbiedingen voor saldooverdracht van 0%.
Neem de controle over uw creditcardrente
“Je hebt meer macht over de creditcardrentetarieven dan je denkt”, zegt Matt Schulz, hoofdkredietanalist bij LendingTree. “Het hanteren van die macht is een van de beste stappen die je kunt zetten in 2025.”
Mogelijk kunt u gewoon de telefoon pakken en om een lagere rente vragen. LendingTree ontdekte dat een meerderheid van de mensen die dat in 2024 deden, succesvol was, en de gemiddelde reductie bedroeg meer dan 6 punten.
Stel realistische, praktische doelen
Bij het plannen van uw financiële resoluties is het belangrijk om te overwegen hoe u uw doelen duurzaam gaat maken voor uw levensstijl, zei Alev van Credit Karma.
“Het is echt een marathon, geen sprint”, zei Alev.
Alev raadt aan om realistische, praktische doelen te stellen, zodat het gemakkelijker wordt om je daaraan te houden. In plaats van bijvoorbeeld van plan te zijn tegen het einde van het jaar duizenden dollars te besparen, kunt u beginnen met het besparen van €20 per salaris.
Zelfs als uw plannen haalbaar zijn, zijn er momenten dat u ontspoort. Misschien is het een onverwachte medische rekening of een buitengewone levensgebeurtenis. Wanneer deze situaties zich voordoen, raadt Alev aan om te proberen je niet verslagen te voelen en eraan te werken om weer op het goede spoor te komen zonder je schuldig te voelen.
Steek je kop niet in het zand
“Je kunt niet beheren wat je niet kunt zien, dus stel een nieuwjaarsresolutie in om je kredietscore maandelijks te controleren in 2025”, zegt Rikard Bandebo, hoofdeconoom bij VantageScore. “Zorg ervoor dat je meer dan het minimum op je krediet betaalt. accounts, want dat is een van de beste manieren om uw kredietscore te verbeteren.”
Bandebo adviseert leners van studieleningen ook om alle betalingen op tijd te doen, aangezien beheerders vanaf januari late betalingen zullen melden en gemiste betalingen de kredietscore van leners zullen beïnvloeden.
Automatiseer besparingen waar mogelijk
Geautomatiseerde veranderingen, zoals het verhogen van de bijdragen aan het 401(k)-plan op de werkplek, het opzetten van directe stortingen van looncheques naar speciale spaarrekeningen en het regelen van maandelijkse overboekingen naar een IRA- en/of 529-universiteitsspaarrekeningen lopen allemaal snel op, zei McBride.
Vertragen
Uw financiële doelstellingen kunnen meer omvatten dan alleen het beter beheren van uw geld; ze kunnen ook gaan over het beschermen van uw geld tegen oplichting. Een gouden regel om jezelf tegen oplichting te beschermen is om ‘het rustig aan te doen’, zegt Johan Gerber, executive vice-president van beveiligingsoplossingen bij Mastercard.
“Je moet het rustiger aan doen en met andere mensen praten als je niet zeker weet of het om oplichting gaat”, zegt Gerber, die aanbeveelt om een verantwoordingssysteem met familie op te zetten om jezelf en je dierbaren veilig te houden.
Oplichters maken gebruik van urgentie om mensen voor hun trucjes te laten trappen, dus als u de tijd neemt om een financiële beslissing te nemen, kunt u voorkomen dat u geld verliest.
Focus op financieel welzijn
Uw financiële doelen hoeven niet altijd in een bedrag in dollars te zijn geworteld; ze kunnen ook over welzijn gaan. Financiën zijn nauw verbonden met onze geestelijke gezondheid, en om voor ons geld te zorgen, moeten we ook voor onszelf zorgen.
“Ik denk dat je financiële welzijn nu meer dan enig ander jaar een oplossing zou moeten zijn”, zegt Alejandra Rojas, expert op het gebied van persoonlijke financiën en oprichter van The Money Mindset Hub, een mentorplatform voor vrouwelijke ondernemers. “Je geestelijke gezondheid met geld moet dat zijn een resolutie.”
Om u op uw financiële welzijn te concentreren, kunt u een of twee doelen stellen die gericht zijn op uw relatie met geld. Je zou bijvoorbeeld manieren kunnen vinden om financieel trauma aan te pakken en op te lossen, of je zou een doel kunnen stellen om openlijker met dierbaren over geld te praten, zei Rojas.