Een nieuwe Alabama-studie van door orkaan getroffen huizen stuurt een duidelijke boodschap aan verzekeraars en huiseigenaren in het hele land: klimaat-resiliende bouwmethoden kunnen huizen beschermen en veel geld besparen.
De eerste analyse van zijn soort, die deze week is uitgebracht, beoordeelt duizenden verzekeringsclaims die verband houden met Hurricane Sally, die in 2020 de kust van Alabama trof met windsnelheden tot 105 mijl per uur. Huizen achteraf aangebracht of gebouwd volgens versterkte normen, een vrijwillige bouwcode gecreëerd door het non -profit verzekeringsinstituut voor bouw- en thuisveiligheid (IBHS) voor wind- en regenbeperking zag aanzienlijk minder en minder dure claims.
Aanbevolen video’s
Als elk getroffen huis in de provincies Mobile en Baldwin voldaan had voldaan, hadden verzekeringsmaatschappijen 75% minder aan uitbetalingen kunnen uitgeven, tot $ 112 miljoen besparen, en polishouders hadden tot 65% minder aftrekbaarheden kunnen betalen, volgens de studie bijna $ 35 miljoen besparen.
De resultaten laten zien “Mitigation Works en dat we dingen kunnen opbouwen die veerkrachtig zijn voor klimaatverandering”, zegt Dr. Lars Powell, directeur van het Centre for Risk and Insurance Research aan de Culverhouse School of Business van de Universiteit van Alabama, die de studie leidde bij de Alabama Department of Insurance.
In de Verenigde Staten knikken verzekeringsmarkten onder de druk van frequentere en dure klimaatevenementen, en federale steun krimpt voor veerkrachtprojecten die die schade kunnen verminderen. Ambtenaren en onderzoekers die bij de studie betrokken zijn, zeggen dat het de proactieve benadering van Alabama van de uitdaging bewijst – verplichte, aanzienlijke verzekeringskortingen voor degenen die verrijkt en een subsidieprogramma gebruiken om hen te helpen het zich te veroorloven – kan een nationaal model zijn voor het vergroten van verzekeringen en veiligheid.
IBHS creëerde versterkte om gebouwen te versterken tegen stormschade op basis van tientallen jaren onderzoek in zijn faciliteit, waar het een gigantische windtunnel gebruikt om modelhuizen met regen, hagel en windende tot 130 mijl per uur te gebruiken.
“We hebben een recordbreukjaar na recordbreukjaar van rampen en verzekerde verliezen, en we zijn op zoek naar een zinvolle manieren om de ernst en de frequentie van die verliezen te verminderen,” zei Fred Malik, directeur van het versterkte programma.
De drie niveaus van aanwijzingen-versterkte dak, zilver en goud-maken gebruik van methoden zoals het verbeteren van dakbevestigingen, met behulp van impactdeuren en ramen, en meer steviger verankerende muren naar hun foundation. Het programma vereist externe verificatie van werk.
Ongeveer 80.000 huizen in 32 staten hebben nu versterkte benamingen, met meer dan 53.000 in Alabama.
De staat begon te zoeken naar manieren om de stormresultaten na orkaan Ivan in 2004 te verbeteren, schokte de verzekeringsmarkt van de staat. “Ivan was absoluut verwoestend,” zei Alabama Insurance Commissioner Mark Fowler. “Onze markt werd gek, verzekeraars vertrokken.”
Het werd de enige staat die verplichte minimale verzekeringskortingen voor versterkte huizen implementeerde, momenteel maar liefst de helft van het windgedeelte van de premies van huiseigenaren. Het lanceerde ook het versterking van Alabama Homes Incentive Program en bood subsidies van maximaal $ 10.000 voor huiseigenaren die hun huizen achteraf aan versterkte normen afzetten.
De staat heeft sinds 2015 $ 86 miljoen uitgedeeld voor 8.700 versterkte retrofits. Fowler crediteert het initiatief met het ook katalyseren van de vraag naar nieuwe versterkte constructie en stimulerende aannemers en inspecteurs om de normen te leren.
“Het werkte als gangbusters,” zei hij. “We hebben de markt aanzienlijk gestabiliseerd.”
Hurricane Sally bood onderzoekers hun eerste kans om de voordelen van het programma in een echte storm te beoordelen. “Het was echt een prototypische storm die iedereen die aan de Hurricane Coast woont in een bepaald jaar te zien is,” zei Malik.
Ze verzamelden verzekeringsgegevens over meer dan 40.000 huizen in het getroffen gebied – een totale verzekerde waarde van $ 17 miljard.
Versterkte constructie verminderde claimfrequentie met 55% tot 74%, afhankelijk van het aanwijzingsniveau en de ernst van het verlies met 14% tot 40%. Ondanks het feit dat ze bijna een kwart van het bestudeerde beleid vertegenwoordigden, waren versterkte huizen goed voor slechts 9% van de claims.
Ze deden het zelfs beter dan huizen gebouwd op vergelijkbare codes, maar zonder de officiële aanduiding, waarschijnlijk vanwege de strengere verificatievereisten van het programma.
“Het begint echt naar huis te brengen dat er waarde is voor alle betrokkenen,” zei Malik. “Er is waarde voor de verzekeraars, er is waarde voor de huiseigenaar.”
Versterkte gaat niet in op alle soorten orkaanverliezen. Bijna de helft van de claims in het onderzoek was afkomstig van gevallen bomen, die afzonderlijke mitigatiestrategieën vereisen.
De verbeterde normen voegen kosten toe: tussen 0,5% tot 3% meer voor nieuwbouw en 6% tot 16% voor retrofits. Maar de voordelen op lange termijn hebben zelfs niet -profitorganisaties zoals habitat voor de mensheid, Team Rubicon en SBP gestimuleerd om versterkte te gebruiken, vaak met de filantropische steun van verzekeraars zoals reizigers en Allstate.
“Het helpen van door rampen gesneden huiseigenaren om slimmer te worden met storm-resilient constructie en IBHS-versterkte normen helpt de cyclus van rampen en verlies te doorbreken,” zei Thomas Corley, Chief Operating Officer bij de in New Orleans gevestigde non-profit SBP, die 671 huizen heeft gebouwd in de negen staten.
De potentiële verzekeringskortingen helpen ook om gezinnen te herstellen door hun maandelijkse uitgaven te verlagen en het vertrouwen te vergroten dat ze hun huizen kunnen blijven betalen. “Voor gezinnen met een laag inkomen kan dit het verschil betekenen tussen opwaartse mobiliteit of jaren van financiële instabiliteit na een ramp,” zei Corley.
Alabama breidt zijn subsidieprogramma dit jaar uit naar drie nieuwe provincies. Fowler zei dat hij hoopt dat de resultaten meer verzekeringsmaatschappijen aanmoedigen om windbescherming op kustwoningen aan te bieden, en die adoptie zal zich verspreiden naar minder orkaangevoelige gebieden die nog steeds vatbaar zijn voor zwaar weer.
De aanpak heeft de aandacht getrokken van andere staten die op zoek zijn naar veerkrachtoplossingen. Fowler sprak vorige maand voor een wetgevende commissie in Californië ter ondersteuning van de California Safe Homes Act, een voorgestelde wetsvoorstel dat subsidies voor brandveilige dakbedekking en verdedigbare ruimte zou financieren om te beschermen tegen bosbranden.
“Natuurrampen zoals windstormen, aardbevingen of bosbranden zullen komen, wat we ook doen,” vertelde hij de commissie. “Dat betekent dat je manieren moet vinden om sterker te bouwen vóór het evenement, dus je zult na het evenement minder schade krijgen. Het is eigenlijk een vrij eenvoudig concept.”
————