Als er een enkele groep mensen is die waarschijnlijk de meeste consternatie zullen ervaren ten opzichte van recente marktgebeurtenissen, zijn dit degenen die net met pensioen zijn gegaan of die op het punt staan om het op te hangen.
Maar zoals bij de meeste dingen in het leven, is de sleutel voor nieuw- en bijna-pensioens die deze periode met hun gezond verstand intact maken, zich te concentreren op wat ze kunnen beheersen.
Aanbevolen video’s
Beoordeel de uitgavenpercentage
Mensen die net met pensioen zijn gegaan of dat op het punt staan dit te doen, zijn kwetsbaar voor het risico op een reeks van returningen, wat betekent dat een slechte markt vroeg in pensionering verschijnt. En dit streeft het vermogen van uw portfolio in om gedurende uw pensioenjaren te duren.
Gepensioneerden die kasstromen uit hun portefeuilles halen, kunnen dat risico aanpakken door de uitgaven aan te passen om ervoor te zorgen dat er meer van hun portefeuilles zijn om te herstellen wanneer de markt dat uiteindelijk doet.
In ons pensioeninkomenonderzoek hebben we geconstateerd dat tweaks zoals het uitkomen van een inflatie-aanpassing na een berenmarkt helpen ervoor te zorgen dat de uitgaven gedurende een periode van 30 jaar duren.
Als u nog niet met pensioen bent, beoordeel dan uw geplande uitgaven voor in-pensionering en identificeert u waar u ingehouden kunt maken indien nodig.
Haal kasstromen uit veiligere activa
In het ideale geval kunt u portefeuille -kasstromen uit veiligere activa halen en uw aandelenposities ongestoord laten.
Dat is de algemene logica achter de bucket -benadering van portfolio -constructie. In goede jaren voor de aandelenmarkt waardeerde oogst aandelenactiva voor inkomsten. Raak geen aandelen aan, maar de bron kasstroom niet aan, maar in plaats daarvan stroomt de bron van obligaties van hoge kwaliteit of contant geld.
Met behulp van die logica wilt u misschien zelfs inkomensuitkeringen herinvesteren in effecten die recent waarde hebben verloren in plaats van ze uit te geven.
Speel het lange spel met sociale zekerheid
Als teveel uit een portefeuille tijdens downmarkten een slecht idee is, kan het indienen van sociale zekerheid er misschien boeiend uitzien.
Maar het kan een vergissing zijn om te laten wat we hopen dat een kortstondige neergang je weghoudt van de levenslange voordelen van vertraagde sociale zekerheid. Vertraagde aanvraag kan bijzonder impactvol zijn als u de hogere verdiener in uw gezin bent en u een jongere echtgenoot hebt die dat hogere voordeel voor haar leven zal ontvangen.
In ons pensioeninkomenonderzoek hebben we geconstateerd dat de voordelen van het uitstellen van het indienen tot de leeftijd van 70 het grootst zijn als u tot die tijd andere fondsen hebt om te putten. En ze zijn duidelijk waardevoller voor mensen met bovengemiddelde levensverwachtingen, omdat ze dat inflatie-beschermde inkomen langer ontvangen.
Als u fondsen nodig hebt en moet kiezen tussen het indienen van sociale zekerheid en het trekken van een depressieve aandelenportfolio, overweeg dan om een sociale zekerheid aan te vragen en vervolgens een “terugtrekking van voordelen” binnen een jaar na wanneer u aanvankelijk heeft ingediend.
BEWESPREKENDE INFLATIEBESCHERMING
Inflatie is een belangrijk risico voor gepensioneerde portefeuilles, omdat de inkomsten die u van uw veilige investeringen ontvangt, u minder zal kopen naarmate u ouder wordt.
Veel gepensioneerden richten zich uitsluitend op nominale obligaties en onderschatten de waarde van inflatie-beschermde obligaties, maar het grootste deel van de beter doel-date-serie-belang over een vierde van de obligatieposities in kortetermijnbeschermingsinflatie-beschermde effecten voor mensen die net met pensioen zijn gegaan.
Een andere strategie is om een ladderportfolio van tips te bouwen die tijdens uw pensionering rijpen en u de kosten van levensonderhoud zullen leveren.
Onderzoek naar belastingbesparende strategieën
Ten slotte is een kleine zilveren voering in marktvolatiliteit de mogelijkheid om te besparen op belastingen.
De vroegtijdige klankjaren zijn een uitstekende tijd om traditionele IRA-saldi om te zetten in Roth. De reden is dat zonder inkomsten uit het werk en omdat u pas aan de vereiste minimale uitkeringen wordt onderworpen totdat u 73 bent, uw inkomen en op zijn beurt de belastingen die u op conversies verschuldigd bent, lager zijn.
Christine Benz is directeur van persoonlijke financiën en pensioenplanning in Morningstar.