Een federale toezichthouder klaagde vrijdag JPMorgan Chase, Wells Fargo en Bank of America aan, omdat ze beweerden dat de banken er niet in waren geslaagd honderdduizenden consumenten te beschermen tegen ongebreidelde fraude op het populaire betalingsnetwerk Zelle, in strijd met de financiële wetten voor consumenten.
In de federale civiele klacht beweert het Consumer Financial Protection Bureau dat de banken zich haastten om het peer-to-peer betalingsplatform op de markt te brengen zonder effectieve waarborgen tegen fraude en hen vervolgens, nadat consumenten hadden geklaagd over oplichting via de dienst, hun grotendeels verlichting ontzegden .
Aanbevolen video’s
“Kort na de lancering van Zelle werden al snel aanzienlijke problemen duidelijk, waaronder fraude tegen consumenten die Zelle gebruikten. Maar beklaagden ondernamen jarenlang geen zinvolle actie om deze duidelijke gebreken aan te pakken”, aldus de klacht.
Het CFPB beweert dat de banken de federale financiële consumentenwetten met betrekking tot de overdracht van elektrische gelden hebben geschonden, die vereisen dat banken “redelijk onderzoek” uitvoeren wanneer consumenten transactiefouten melden, en het verbod van het agentschap op oneerlijke handelingen of praktijken hebben geschonden door geen stappen te ondernemen om fraude op het gebied van de elektronische betalingen te voorkomen en aan te pakken. Zelle. Het bureau vraagt een onbepaald bedrag om terugbetalingen, schadevergoedingen en boetes te dekken.
“Klanten van de drie banken die in de rechtszaak van vandaag worden genoemd, hebben tijdens het zevenjarige bestaan van het netwerk meer dan 870 miljoen dollar verloren als gevolg van deze mislukkingen”, aldus het CFPB.
Ook genoemd als gedaagde in de rechtszaak is Early Warning Services, een fintech-bedrijf gevestigd in Scottsdale, Arizona, dat Zelle exploiteert. EWS is eigendom van zeven Amerikaanse banken, waaronder JPMorgan, Wells Fargo en Bank of America. Deze drie banken zijn de grootste financiële instellingen op het Zelle-netwerk en waren vorig jaar goed voor 73% van de activiteit op Zelle.
Bank of America zei dat het het absoluut niet eens was met de rechtszaak, die volgens haar “enorme nieuwe kosten” zou met zich meebrengen voor banken en kredietverenigingen die de gratis Zelle-service aan klanten aanbieden. Het zegt dat meer dan 99,95% van de transacties via het Zelle-netwerk zonder incidenten verlopen.
“Als een klant een probleem heeft, werken we rechtstreeks met hem samen”, zegt de bank uit Charlotte, North Carolina.
In een verklaring zei het in New York gevestigde JPMorgan dat de CPFB “zijn gezag overschreed door banken verantwoordelijk te maken voor criminelen.”
Het in San Francisco gevestigde Wells Fargo weigerde commentaar te geven op de rechtszaak.
Early Warning noemde de rechtszaak ‘juridisch en feitelijk gebrekkig’.
“Zelle leidt de strijd tegen oplichting en fraude en heeft een toonaangevend terugbetalingsbeleid dat verder gaat dan de wet”, aldus het bedrijf.
Sinds de lancering in 2017 is Zelle uitgegroeid tot een van de meest gebruikte peer-to-peer betalingsnetwerken in de VS, met meer dan 143 miljoen gebruikers. Volgens het CFPB hebben Zelle-gebruikers in de eerste helft van 2024 481 miljard dollar overgemaakt via meer dan 1,7 miljard transacties.