NEW YORK – Visa en Mastercard hebben een schikking voorgesteld in hun langlopende juridische geschil met handelaars en detailhandelaren over hoeveel zij handelaren vragen om hun kaarten te accepteren.
Het belangrijkste deel van de schikking zou rechtstreeks van invloed kunnen zijn op de manier waarop klanten hun door Visa en Mastercard uitgegeven creditcards gebruiken, en kan ertoe leiden dat sommige consumenten bij het verkooppunt worden geweigerd voor aankopen
Aanbevolen video’s
Visa en Mastercard procederen al bijna twintig jaar met een class action-groep van handelaren over de kosten die zij handelaren opleggen om hun betalingsnetwerken te gebruiken, ook wel ‘interchange’ genoemd. Een eerdere schikking werd vorig jaar afgewezen door de rechter die toezicht hield op de zaak, waardoor de advocaten van Visa en Mastercard terug naar de tekentafel moesten gaan over de reikwijdte en omvang van de schikking.
Het nieuwe deel van de schikking dat maandag werd aangekondigd, heeft betrekking op de ‘eer alle kaarten’-regel, een hoeksteen van de manier waarop creditcards en betaalkaarten in de VS werken.
De ‘honor all cards’-regel stelt dat als een handelaar Visa of Mastercard als betaalmiddel accepteert, hij verplicht is alle versies van Visa- en Mastercard-producten te accepteren, ongeacht wie deze uitgeeft en wat de kosten voor de handelaar zijn.
Dat heeft in de loop der jaren tot consternatie geleid onder handelaars, omdat creditcards met veel beloningen, zoals de Chase Sapphire Reserve of Citi Strata Elite, een premiumversie van een Visa of Mastercard gebruiken. Voor de Sapphire Reserve gebruikt Chase de Visa Infinite-kaart, en voor een kaart als Strata Elite wordt deze uitgegeven als een World Elite Mastercard. Deze kaarten zijn de afgelopen tien jaar veel populairder geworden.
Zowel een Visa Infinite als een World Elite Mastercard kosten voor een handelaar meer om te accepteren. Het bedrag aan extra uitwisseling dat een handelaar moet betalen, varieert afhankelijk van de grootte en de sector, maar een voorbeeld is de Visa Infinite, die 15 basispunten (0,15%) duurder kan zijn dan een Visa Signature (een creditcard uit het middensegment) die een handelaar moet accepteren.
Volgens de voorgestelde schikking zouden verkopers onderscheid kunnen maken tussen de verschillende niveaus van Visa- en Mastercard-producten, wat betekent dat creditcardgebruikers met een hoge beloning bij het afrekenen kunnen worden geweigerd als de handelaar zich heeft afgemeld voor het accepteren van de hogere kaart. Een handelaar kan mogelijk ook de hogere kosten voor het accepteren van de beloningskaarten aan de klant doorberekenen in de vorm van een toeslag op zijn factuur, onder de voorgestelde regeling.
Dit zal verkopers in de positie brengen om een keuze te maken: accepteer alle kaarten met de hogere kosten of weiger enkele van de kaarten met hogere kosten, wat waarschijnlijk rijkere consumenten van streek zal maken, die doorgaans graag punten verdienen bij routinematige aankopen.
Net als bij de vorige schikking van vorig jaar zouden verkopers een paar jaar lang een tijdelijke korting krijgen op de swipe-kosten. In deze schikking zou het een verlaging van de swipe-kosten met 10 basispunten gedurende vijf jaar betekenen, en zouden standaard creditcardtransacties gedurende acht jaar worden verwerkt tegen 1,25% van de aankoopprijs.
Toen de schikking maandag werd aangekondigd, kwamen de grote lobbygroepen van kooplieden en detailhandel in verzet, dus het is niet zeker of deze schikking uiteindelijk de schikking zal zijn die wordt afgerond. Handelaren en lobbyisten dringen er al jaren op aan dat het Congres de interbancaire vergoedingen gaat reguleren, zoals ze dat ook doen met debetkaarten. De handelsgroepen zeggen dat deze schikking niet ver genoeg gaat.
“Nogmaals, dit voorstel is allemaal maar een schijnvertoning en geen inhoud. De verlaging van de swipe-vergoedingen gaat niet ver genoeg, en de verandering in de ‘honor-all-cards’-regel zou niets opleveren. Als de rechtbanken dit niet kunnen oplossen, is het tijd voor het Congres om actie te ondernemen”, zegt Stephanie Martz, hoofdadministrateur en algemeen adviseur van de National Retail Federation, in een verklaring.
De betalingsnetwerken, die bereid zijn de zaak na twintig jaar procederen achter zich te laten, zeggen dat dit voor de handelaars de beste oplossing zou kunnen zijn om mogelijk een langdurig proces van proces en beroep te vermijden.
“Wij geloven dat dit de beste oplossing is voor alle partijen, die de duidelijkheid, flexibiliteit en consumentenbescherming biedt die bij deze inspanning werd nagestreefd”, aldus een woordvoerder van het Mastercard-bedrijf.
De schikking betreft uitsluitend Visa en Mastercard. American Express, dat gebruik maakt van een gesloten systeem waarbij het zowel de uitgevende bank als het betalingsnetwerk voor hun kaarten is, is niet betrokken bij deze lopende rechtszaak. De schikking heeft ook geen gevolgen voor de pinpassen.