Seattle – Hoewel natuurrampen in de seizoenen en regio’s in de VS fietsen, is het vaak een schokkende ontdekking voor eigenaren van onroerend goed hoe expansieve en dure overstromings- en waterschade kan zijn wanneer een grote storm hun huizen, bedrijven en gemeenschappen verwoest.
Dat komt omdat de verzekeringen vaak niet dekken wat de verzekeringnemer denkt dat het doet – of denkt dat het zou moeten.
Aanbevolen video’s
De teleurstellende verrassing is dat hoewel de standaard thuisverzekering brandweer en windschade dekt, zelfs een goede onroerendgoedverzekering meestal geen dingen dekt als overstromingen en aardbevingen, die meestal een speciale en afzonderlijke polis vereisen voor elk.
Hier zijn de dingen om te weten over overstromingsverzekering.
Die overstromingsverzekering heeft
De meeste mensen die overstromingsverzekering hebben, moeten het hebben.
Hoewel veel eigenaren van onroerend goed de mogelijkheid hebben om overstromingsverzekering te kopen, is het verplicht voor door de overheid gesteunde hypotheken die zich in gebieden bevinden die het Federal Emergency Management Agency het hoogste risico acht. Veel banken vereisen het ook in risicovolle zones.
Maar de meeste particuliere verzekeringsmaatschappijen hebben geen overstromingsverzekering, waardoor het nationale overstromingsverzekeringsprogramma door FEMA als primaire aanbieder wordt gerund.
Het congres creëerde het federale overstromingsverzekeringsprogramma meer dan 50 jaar geleden toen veel particuliere verzekeraars stopten met het aanbieden van beleid in risicovolle gebieden.
FEMA’s Flood Map Service Center heeft een online tool om uw gebied te controleren. FEMA merkt op dat zelfs een kans van 1% op overstromingen als een hoog risico wordt beschouwd, omdat het neerkomt op een 1-op-4 kans op overstromingen gedurende de levensduur van een 30-jarige hypotheek.
Wie heeft geen overstromingsverzekering
Huiseigenaren in risicovolle gebieden die het moeten hebben soms besluiten het niet te krijgen. Iemand die zijn hypotheek afbetaalt, kan zijn overstromingsverzekering laten vallen zodra dit niet vereist is. Of als ze een huis of stacaravan met contant geld kopen, kunnen ze er misschien helemaal niet voor kiezen.
De rest van ons rolt gewoon de dobbelstenen, hoewel experts al lang hebben gewaarschuwd dat overstromingen bijna overal kunnen gebeuren, omdat overstromingsschade niet alleen water stijgt en het land in sijpelt – het is ook water van oevers, evenals modderstroom en stortregens.
Mark Friedlander, woordvoerder van het Insurance Information Institute, een industriegroep, zei dat slechts ongeveer 6% van de Amerikaanse huishoudens een overstromingen heeft – voornamelijk in de ribben gebieden die vatbaar zijn voor orkanen. Dat percentage is de afgelopen jaren stabiel gebleven, ondanks de toenemende frequentie van ernstige overstromingsgebeurtenissen, ook in gebieden die door de overheid niet formeel worden beschouwd als een hoog risico.
“Gebrek aan overstromingsdekking is de grootste verzekeringskloof in het hele land,” zei Friedlander in een e -mail. “Negentig procent van de Amerikaanse natuurrampen omvat overstromingen en overstromingen kunnen optreden, zowat overal waar het regent.”
Welke overstromingsverzekering dekt
Zelfs als een huiseigenaar overstromingsverzekering heeft, is de dekking mogelijk niet voldoende om een verzekeringnemer weer geheel te maken.
Het nationale overstromingsverzekeringsprogramma van FEMA dekt slechts $ 250.000 voor eengezinswoningen en $ 100.000 voor inhoud. Huurders kunnen tot $ 100.000 krijgen voor de inhoud en de commerciële overstromingsverzekering dekt tot $ 500.000.
Er zijn bezorgdheid dat dergelijke overstromingsdekkingslimieten niet robuust genoeg zijn, vooral in een tijd waarin de klimaatverandering sterke orkanen nog sterker maakt en stormen in het algemeen natter, langzamer en vatbaarder maken om snel te intensiveren.
En wat meestal gebeurt met de mensen zonder overstromingsverzekering in een grote storm, is dat ze kunnen proberen wat geld terug te krijgen van hun standaard thuisverzekering, maar kunnen eindigen in een gevecht om te bepalen wat schade is of niet wind versus regen, of zelfs “door de wind aangedreven regen”.
Don Hornstein, een verzekeringsrechtexpert aan de Universiteit van North Carolina, zei dat de lijn tussen wind en water een dunne maar zeer duidelijke lijn is die technische experts kunnen bepalen. Als er een spreekwoordelijke gelijkspel is, is de wet voorstander van de verzekeringsmaatschappij.
“Als het huis tegelijkertijd werd vernietigd door overstroming en, tegelijkertijd (door) wind, wordt het niet gedekt door een particuliere verzekering,” zei Hornstein.