San Antonio – Voordat tornado’s, orkanen, wind- of hagelbuienstaking staken, waarschuwen meteorologen het publiek om onderdak te zoeken, hun eigendom voor te bereiden en zich op de impact voor te bereiden.
Toch is de impact van zwaar weer niet alleen fysiek. Het kan ook portefeuilles hard raken, vooral als een dak moet worden bevestigd.
Rich Johnson, een woordvoerder van de Insurance Council van Texas, zei dat degenen met een verzekering van huiseigenaren hun polis minstens twee keer per jaar moeten doorlezen en herzien.
Johnson zei dat het doen van polishouders enige verzekering kan geven aan wat hun verzekeringsmaatschappij zal betalen als ze een claim moeten indienen.
Buiten overstromingen zei Johnson dat een typisch thuisbeleid alles zou moeten dekken of betalen voor iets dat wordt beschadigd door het weer.
“Dat is inclusief schade die binnen is aangericht als het regende of begroet,” zei Johnson. “En dan, natuurlijk, je dak.”
Of het nu gaat om extreme hitte, regen, wind, sneeuw of hagel, het dak neemt al het misbruik dat moeder natuur gerechten wegneemt. Al die constante pummeling kan daken slijten, vooral hagelstenen.
Cole Blevins, een verkoopmanager met neushoorndak, zei dat hagelstenen kunnen tillen, scheuren, losmaken en deuken in gordelroos kunnen stoppen.
Als het regent, zei Blevins dat die deuken mogelijk water konden vasthouden. Na verloop van tijd kan het water en/of het vocht beginnen te sijpelen in de grind.
“Al deze gordelroos gaan uit wassen, waardoor het asfalt wordt blootgelegd,” zei Blevins. “Zodra dat asfalt aan de zon is blootgesteld, ga je (naar) glasvezelbroek blootgesteld en die glasvezel zal als een spons werken. Elke keer dat het in contact komt met elk vocht, gaat het dat vocht opzuigen, en uiteindelijk gaat dat vocht zijn weg in je huis.”
Wanneer schade door lekken wordt ontdekt, kan dit vereisen dat het dak helemaal wordt gerepareerd of vervangen.
“De meerderheid van de huizen in het San Antonio -gebied, waarschijnlijk een veilig ballpark, is overal van $ 15.000 tot $ 22.000, alleen afhankelijk van de materialen,” zei Blevins.
Afhankelijk van het type dakmaterialen dat nodig is, zei Johnson dat de prijs voor reparaties of vervanging vanaf daar kan escaleren.
Beleidshouders weten vanaf het begin dat hun initiële out-of-pocket-kosten het eigen risico zijn.
“Wat mensen meestal niet gewend zijn, is het verschil in hun eigen risico,” zei Johnson. “Dus sommige bedrijven, sommige verzekeringsmaatschappijen, hebben een ander aftrekbaar voor uw dak of voor wind- en hagelschade versus, zoals een brand.”
“Dat kan een ander percentage van de waarde van uw huis zijn of het kan een vast bedrag zijn,” voegde Johnson eraan toe.
Hij zei dat polishouders op zoek moeten zijn naar twee termen die ook out-of-pocket uitgaven kunnen dicteren: vervangingskostenwaarde en werkelijke contante waarde.
Volgens Johnson, als u de dekking van vervangende kostenwaarde heeft, betalen huiseigenaren hun eigen risico en zal de verzekeringsmaatschappij de rest betalen.
Iedereen met een daadwerkelijke contante waardebeleid betekent dat de verzekeringsregelaar naar het dak zal kijken en er vragen over zal stellen. De regelaar zal dan een dollarbedrag bedenken waarvan zij geloven dat het beschadigde dak waard is.
“Als u werkelijke contante waarde hebt, krijgt u een afgeschreven waarde op dat dak, dus meer geld kan uit eigen zak komen,” zei Johnson.
De afgeschreven waarde wordt bepaald door de antwoorden op verschillende vragen. Die vragen omvatten:
Johnson zei dat lagere premies ook vaak hogere eigen risico’s betekenen en klanten aanmoedigde om ervoor te zorgen dat ze zich hun eigen risico kunnen veroorloven bij het selecteren van dekking.
“Als het ergste gebeurt en je een dak van $ 20.000 moet vervangen en je $ 7.000 uit eigen zak wordt, welk percentage daarvan kun je uit zak dekken, is waar je naar moet kijken,” zei Johnson.