Iedereen houdt van een goede deal, en er zijn in deze tijd van het jaar volop koopjes op het gebied van zorgverzekeringen. Maar kopers moeten bij het zoeken naar een abonnement verder kijken dan alleen de prijs.
Shoppers moeten ook rekening houden met doktersnetwerken en dekkingslimieten om te voorkomen dat ze na de zorg met hoge rekeningen blijven zitten.
Aanbevolen video’s
Miljoenen Amerikanen zijn nu op zoek naar dekking voor 2025 tijdens de jaarlijkse inschrijvingsperioden voor Medicare Advantage-plannen en individuele verzekeringen. Bovendien vertellen veel werkgevers hun werknemers ook over hun dekkingsplannen voor volgend jaar.
Verzekeraars die Medicare Advantage-plannen verkopen, bungelen dekking met premies van $ 0, en individuele verzekeringsmarkten die zijn gecreëerd via de Affordable Care Act bieden belastingkredieten aan om te helpen met de premie of kosten van dekking.
Naast de prijs zijn er nog andere factoren waarmee u rekening moet houden.
Wat is het eigen risico?
Dit is het jaarlijkse bedrag dat een patiënt betaalt voor veel gedekte diensten voordat de verzekeraar een deel van de rekening begint te betalen. Plannen met lage premies kunnen een eigen risico hebben van ruim $ 1.000 voor individuen en een paar duizend dollar voor gezinnen.
Klanten moeten kijken naar de hoogte van het individuele eigen risico en begrijpen waar dit van toepassing is. Regelmatige bezoeken aan een specialist kunnen leiden tot hoge patiëntenrekeningen.
Eigen risico verschilt van eigen bijdragen of copays. Dat zijn vaste bedragen die een patiënt betaalt voor een gedekte dienst of doktersbezoek. Copays tellen doorgaans niet mee voor het betalen van een eigen risico.
Zijn mijn artsen gedekt?
Verzekeraars vormen netwerken van gedekte artsen en gezondheidszorgsystemen. Sommige plannen bieden mogelijk geen dekking voor zorg die buiten deze netwerken wordt gezocht.
De website van de federale overheid voor het vinden van verzekeringsplannen maakt het gemakkelijk om te filteren op gedekte artsen en ziekenhuizen bij het zoeken naar plannen, zegt Emily Bremer, president van een in St. Louis gevestigde onafhankelijke verzekeringsmaatschappij, The Bremer Group.
Bremer zegt dat consumenten over meer moeten nadenken dan alleen of hun artsen in het netwerk zitten. Ze moeten ook overwegen welk ziekenhuissysteem ze zouden willen bezoeken als er zich een grote noodsituatie voordoet.
Hoe zit het met recepten?
Verzekeringsplannen worden geleverd met formulieren, of lijsten met gedekte medicijnen, die per plan verschillen. Deze lijsten groeperen geneesmiddelen vaak in lagen met verschillende kosten voor de patiënt.
Klanten moeten controleren hoe een plan de reguliere recepten die ze al nemen, zal dekken.
Sluit het plan niet meteen uit als de rekening te hoog zou zijn. Mogelijk is er hulp beschikbaar. Geneesmiddelenfabrikanten hebben vaak kortingsbonnen of kortingsprogramma’s die de patiëntkosten kunnen dekken, zolang het medicijn dekking biedt, zei Bremer. Websites zoals GoodRx kunnen ook een optie zijn om een prijsvoordeel te krijgen.
“Als je veel spullen meeneemt en veel artsen bezoekt… kan het heel moeilijk zijn om één perfect plan te vinden dat alles dekt,” zei ze. “Soms moet je keuzes maken.”
Wat is co-assurantie?
Dit is het deel van de rekening waarvoor de patiënt verantwoordelijk is nadat het eigen risico is voldaan. Het is een percentage dat kan variëren. Meestal zorgen plannen met lagere premies ervoor dat patiënten een grotere co-assurantie hebben.
Muntverzekeringsbetalingen kunnen pijn doen, dus het is belangrijk om te weten welk percentage en welk risico u loopt.
Een bevalling via een keizersnede kan bijvoorbeeld een rekening van $ 25.000 opleveren. Een patiënt die verantwoordelijk is voor een eigen risico van $ 1.000 en vervolgens 20% van de resterende rekening via co-assurantie, zou $ 5.800 van dat totaal kunnen betalen.
“De meeste mensen zullen zich concentreren op het eigen risico en de co-assurantie vergeten, en dat zouden ze niet moeten doen,” zei Bremer. “(Het) kan je echt besluipen als je een grote claim hebt.”
Mensen met een laag inkomen kunnen in aanmerking komen voor hulp bij een aantal van deze contante uitgaven via verlagingen van de kostendeling die op de ACA-marktplaatsen te vinden zijn.
Wat zijn de grenzen?
Zorgverzekeraars zullen beginnen met het afhandelen van alle kosten voor gedekte zorg binnen het netwerk zodra u het eigen risico van een plan voor patiëntenuitgaven bereikt. Dat kan per abonnement verschillen.
Voor dekking die op de ACA-marktplaats wordt verkocht, kan dat jaarlijkse maximum volgend jaar niet meer bedragen dan $9.200 voor individuen en $18.400 voor gezinnen.
Degenen die dit bestedingsniveau bereiken, zullen wellicht slechts tijdelijke verlichting ervaren. De totalen van de patiëntenuitgaven die meetellen voor dat eigen risico worden doorgaans aan het begin van elk kalenderjaar opnieuw ingesteld of als u gedurende het jaar van abonnement verandert.