Een 529 college spaarplan kan een krachtig hulpmiddel zijn bij het sparen voor toekomstige onderwijskosten omdat investeringen in het plan belastingvrij kunnen verhogen, maar veel spaarders profiteren niet ten volle van alle voordelen die 529 plannen te bieden hebben.
Een gemeenschappelijk afschrikmiddel voor beleggen via een 529 -plan is de zorg dat activa op een 529 -account de in aanmerking komende financiële hulp zullen verminderen. Hoewel het waar is dat 529 activa invloed hebben op financiële hulp, is het effect waarschijnlijk kleiner dan u denkt.
Aanbevolen video’s
Hebben 529 plannen invloed op financiële hulp?
Het korte antwoord is ja. Een toename van de middelen om hoger onderwijs te financieren betekent natuurlijk dat de begunstigde in aanmerking komt voor minder op behoeften gebaseerde hulp.
Activa in een 529 -plan hebben echter een kleinere impact op pakketten voor financiële hulp dan inkomsten. De federale financiële hulp van een student is gebaseerd op een schatting van wat een gezin jaarlijks kan bijdragen uit hun inkomen en activa. Inkomen is het grootste deel van deze meting van het vermogen van een student om te betalen voor de universiteit, dat wordt vertegenwoordigd door de Student Aid Index of SAI, op de gratis aanvraag voor federale studentenhulp of FAFSA. De SAI verving de verwachte familiebijdrage, die eerder op de toepassing werd gebruikt.
Doorgaans verwacht de SAI -berekening dat ouders 25% tot 35% van hun aangepaste beschikbare inkomsten gebruiken om de kosten van de universiteit te dekken, hoewel dat aantal tot 47% kan gaan. Ouderlijke bijdrage van activa, inclusief 529 rekeningaldi, wordt beoordeeld met een veel lager maximum van 5,64%. Dus als een gezin een 529 -account heeft met $ 10.000, verhoogt dit de verwachte familiebijdrage tot maximaal $ 564 en vermindert het federale hulppakket met hetzelfde bedrag.
De impact van een 529 -plan hangt af van wie het account bezit
De impact van 529 activa op het financiële hulppakket van een begunstigde hangt af van wie de rekening bezit. Zoals hierboven uiteengezet, als het plan eigendom is van de ouder van de begunstigde, wordt 5,64% van de waarde van de rekening in de SAI in overweging genomen, die de financiële hulp van een student op de FAFSA bepaalt.
Aan de andere kant, als het plan eigendom is van de student, kan tot 20% van de accountwaarde worden overwogen bij het berekenen van de in aanmerking komende financiële hulp.
Met wijzigingen in de federale studentenhulpberekening als onderdeel van de FAFSA-vereenvoudigingswet die van kracht werd voor het academiejaar 2024-25, worden 529 rekeningen die eigendom zijn van grootouders of andere familieleden niet beschouwd als studentenactiva en zullen geen invloed hebben op de financiële hulp van de begunstigde.
De 529 activa van broers en zussen tellen niet mee voor federale financiële hulp
Na de FAFSA -vereenvoudigingswet worden activa in 529 rekeningen alleen als ouderlijke activa geteld voor de begunstigde van de rekening. Dat betekent dat als u 529 accounts voor uw andere kinderen hebt ingesteld, de activa in die rekeningen niet langer worden geteld in de richting van de verwachte familiebijdragen. Zoals hierboven vermeld, zullen rekeningen die eigendom zijn van grootouders of andere familieleden ook worden uitgesloten van het bepalen van de in aanmerking komende federale financiële hulp.
Financiële hulp in aanmerking komt tussen FAFSA- en CSS -profiel
Er zijn ook scholen die de College Scholarship Service of CSS gebruiken, profiel (voornamelijk particuliere scholen) om hun pakketten voor financiële hulp te berekenen. De formule van het CSS -profiel om hulp te berekenen verschilt van FAFSA’s. Het CSS -profiel vraagt bijvoorbeeld om alle 529 accounts die eigendom zijn van de ouders van de begunstigde, terwijl de FAFSA slechts 529 rekent waarvoor de student de begunstigde is. Bovendien wordt het CSS -profiel aangepast door de instelling, zodat elke school zijn eigen formule kan hebben om zijn hulppakketten te berekenen. Hoewel elke school die CSS -profielinformatie gebruikt zijn eigen normen toepast, schat deze calculator wat van uw gezin kan worden verwacht.