NEW YORK – Een rechter in Texas heeft eerder deze maand een federale regel weggegooid die de late kosten van de creditcard op $ 8 zou hebben afgesloten.
Het Consumer Finance Protection Bureau heeft de regel vorig jaar afgerond als onderdeel van de inspanningen van de Biden -administratie om af te schaffen wat het junktarieven noemde. Het werd gepauzeerd door de rechtbanken voordat het van kracht kon worden.
Aanbevolen video’s
Destijds schatte de CFPB dat Amerikaanse families jaarlijks meer dan $ 10 miljard zouden hebben bespaard in late kosten als de kosten waren afgedekt op $ 8, aanzienlijk minder dan het gemiddelde van $ 32.
Banken en industriële groepen voerden aan dat de regel geen kaartuitgevers toestond om de kosten hoog genoeg in rekening te brengen om late betalingen af te schrikken en herhaalde overtredingen te ontmoedigen.
De uitspraak van de rechter van de Texas eerder deze maand kwam een dag na een verzameling grote industriële groepen en de CFPB onder president Donald Trump kondigde aan dat ze een overeenkomst hadden bereikt om de regel weg te gooien.
Dit is wat te weten over creditcard late kosten:
Wat is de gemiddelde creditcard late kosten?
De gemiddelde late vergoeding voor grote emittenten is gestaag aangevinkt sinds de jaren 2010, van $ 23 eind 2010 naar $ 32 in 2022, volgens de CFPB. Wallethub, dat financiële gegevens volgt, vond de gemiddelde late vergoeding in 2025 $ 30,50, met de maximale $ 41.
Een onderzoek naar consumentenrapporten in september 2023 schatte dat 1 op de 5 Amerikaanse volwassenen, of ongeveer 52 miljoen mensen, een creditcard late vergoeding in het voorgaande jaar betaalde. Mensen met een lager inkomen betalen verhoudingsgewijs grotere kosten, volgens de CFPB, met de hoogste last die valt op gemeenschappen van kleur en degenen die het salaris van het salaris leven.
Hoe kunnen consumenten de kosten vermijden?
Als u zich inschrijft voor Auto-pay voor uw creditcards kan u helpen om late betalingen te voorkomen, en er zijn enkele creditcards die helemaal geen late kosten in rekening brengen (hoewel het belangrijk is op te merken dat deze kaarten andere vergoedingen of boetestructuren of hogere rentetarieven kunnen hebben.)
Citi Simplicity en de Apple Card brengen momenteel geen late kosten in rekening, en Discover biedt een kaart die automatisch afziet van de eerste late vergoeding.
Het is ook mogelijk om in beroep te gaan tegen creditcard late kosten die door uw creditcardbedrijf worden in rekening gebracht door ze rechtstreeks te bellen. De bedrijven zullen de vergoedingen vaak omkeren, vooral als dit uw eerste late betaling is.
Misschien wilt u ook overwegen betalingen te doen op uw creditcardsaldi gedurende de maand. Dat betekent dat u meer van het saldo hebt betaald tegen de tijd dat het bedrag verschuldigd is, en uw saldo laag houdt ten opzichte van uw kredietlimiet kan uw credit score verbeteren.
Als u problemen heeft met het aansluiten van de eindjes, kunt u uw kredietwaardigheidsuitgevers vragen naar ontberingensprogramma’s. Deze zijn meestal beschikbaar voor mensen die getroffen zijn door banenverlies, ziekte of medische aandoeningen, natuurrampen of andere noodsituaties.
Waar was de CFPB -creditcard creditcard late fee cap -regel over?
Bezorgd dat creditcardmaatschappijen een bedrijfsmodel aan het bouwen waren op basis van hoge boetes, keurde het Congres de Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act van 2009 (Card Act) aan, die de bedrijven verbood om overmatige late kosten in rekening te brengen en duidelijkere openbaarmakingen en consumentenbescherming vast te stellen.
In 2010 stemde de Federal Reserve Board of Governors om een voorschriften uit te voeren die de kaartwet uitvoert, die zei dat banken alleen kosten in rekening konden brengen om de kosten in verband met late betaling terug te vorderen.
De regel omvatte echter een “immuniteitsbepaling” waarmee sommige banken $ 25 in rekening brachten voor de eerste late betaling en $ 35 voor latere late betalingen, elk jaar aangepast voor inflatie. Die bedragen groeiden vervolgens tot $ 30 en $ 41.
Na een beoordeling van marktgegevens heeft de CFPB een regel afgerond die late kosten zou hebben afgesloten op $ 8 en automatische inflatie -aanpassingen zou beëindigen. Op basis van records geanalyseerd door de CFPB, zou een late vergoeding van $ 8 voldoende zijn voor kaartuitgevers, gemiddeld om de incassokosten te dekken die zijn gemaakt als gevolg van late betalingen.
Hoe hebben bankgroepen gereageerd op de beslissing van de rechtbank?
Industriegroepen, waaronder de Consumer Bankers Association, American Bankers Association, de Amerikaanse Kamer van Koophandel en anderen, zeiden dat ze de beslissing van de rechtbank verwelkomden die de limiet elimineerden.
De groepen zeiden dat de regel zou hebben geleid tot hogere rentetarieven en verminderde krediettoegang voor kaarthouders. De groepen zeiden ook dat de regel “belangrijke prikkels voor consumenten zou hebben verminderd om hun financiën te beheren.”
De CFPB heeft geschat dat banken ongeveer $ 14 miljard aan creditcard late kosten per jaar opleveren.
Hoe hebben de voorstanders van de consument gereageerd?
Horacio Méndez, president en CEO van Woodstock Institute, een organisatie voor het bevorderen van economische eigen vermogen, noemde de uitspraak een “verwoestende klap”.
“Door de gezond verstandregel van de CFPB weg te gooien om deze roofzuchtige late kosten-sommigen zo hoog als $ 41-te dichten, zet een federale rechter bedrijven over het leven van alledaagse consumenten,” zei hij. “De regel van de CFPB werd voortgezet uit duidelijk bewijs: de creditcardindustrie gebruikte opgeblazen late kosten als winstmotor, waardoor gezinnen met het minst financiële kussen moesten betalen.”
Méndez zei dat hoewel consumenten vergoedingen voor diensten zijn gaan verwachten, die vergoedingen niet punitief hoeven te zijn om effectief te zijn.