NEW YORK – Misschien is uw auto kapot gegaan, is uw computer gestolen of heeft u een onverwacht bezoek gehad aan de spoedeisende hulp. Noodsituaties zijn onvermijdelijk, maar u kunt zich hierop voorbereiden door een noodfonds op te bouwen.
“Er gebeuren zoveel dingen in ons leven die we niet verwachten en voor de meeste daarvan zijn financiële middelen nodig”, zegt Miklos Ringbauer, een gecertificeerde openbare accountant.
Aanbevolen video’s
De industrienorm is om drie tot zes maanden aan uitgaven te sparen in een noodfonds. Dit kan echter beangstigend zijn als u van salaris tot salaris leeft of als u schulden heeft. Maar als u zich in een van deze situaties bevindt, is het nog belangrijker om een financieel vangnet op te bouwen dat u kan helpen in tijden van crisis.
“Met noodfondsen kunt u verdere schulden voorkomen”, zegt Jaime Eckels, gecertificeerd financieel planner en leider op het gebied van vermogensbeheer bij Plante Moran Financial Advisors.
Stel dat u meerdere creditcards en andere leningen betaalt. In dat geval raadt Rachel Lawrence, hoofd advies en planning bij Monarch Money, een app voor financiële planning en budgettering, aan dat u de minimale betalingen doet terwijl u uw noodfonds opbouwt. Zodra u een bedrag heeft bereikt dat goed bij uw levensstijl past, kunt u teruggaan en uw schulden agressiever aanpakken.
Of u nu een noodfonds wilt starten of betere gewoonten wilt creëren terwijl u spaart, hier volgen enkele aanbevelingen van experts:
Begin met kleine mijlpalen
Het idee om voor drie tot zes maanden aan uitgaven te sparen kan ontmoedigend zijn, dus u kunt het beste met een kleinere mijlpaal beginnen. Lawrence raadt aan om te beginnen met het doel om $ 1.000 te besparen en vervolgens één, drie en zes maanden aan uitgaven te besparen.
De manier waarop u dit doel benadert, kan variëren, afhankelijk van uw inkomen en uw budget. Maar als u begint met kleine, haalbare doelen, kunt u een noodfonds opbouwen zonder dat u zich financieel gespannen voelt.
“Klein beginnen is prima. Zelfs als het €20,- rechtstreeks van je salaris is, kunnen die kleine dingen oplopen, “zei Eckels.
Ze raadt aan om uw noodfonds op een aparte rekening op te bouwen naast uw gewone spaarrekening, idealiter een spaarrekening met een hoog rendement, die een hogere rente biedt dan een traditionele spaarrekening.
Bepaal het juiste bedrag voor uw leven
Weten hoeveel u moet sparen voor uw noodfonds, hangt af van uw levenssituatie. Lawrence stelt voor dat u uw eigen financiële verantwoordelijkheden meet om in te schatten hoeveel uw ideale noodfonds zou moeten zijn.
Voor alleenstaande professionals zonder noemenswaardige financiële verantwoordelijkheden, zoals een hypotheek of een auto, kan het bedrag €2.000 tot €3.000 bedragen. Tegelijkertijd kunnen mensen met kinderen en meerdere huisdieren proberen te sparen voor de uitgaven van zes maanden.
“Er bestaat geen one-shoe-fits-all oplossing. Iedereen is anders, vooral als je maandelijks variabele uitgaven hebt”, aldus Ringbauer.
Lawrence raadt zelfstandigen aan om twee noodfondsen aan te houden: één om maanden met lage inkomens te bufferen en één voor echte noodsituaties. Om uw bufferrekening op te bouwen, raadt Lawrence u aan wat geld opzij te zetten tijdens de maanden waarin u veel verdient.
“Je zet dat bedrag opzij op je bufferrekening totdat je twee of drie maanden het gewenste bedrag hebt, zei ze. Want op die manier haal je elke maand waarin je minder geld hebt, uit de buffer en dat is geen probleem.”
Automatiseer uw besparingen
Eckels raadt aan automatisch sparen in te stellen als een manier om met weinig moeite uw noodfonds op te bouwen.
Het plannen dat uw spaargeld van uw bankrekening wordt afgeschreven zodra uw salaris binnenkomt, is een effectieve manier om een spaargewoonte op te bouwen zonder dat u het geld handmatig hoeft over te maken.
“Ik zeg altijd tegen mensen dat als het nooit op je bankrekening heeft gestaan, je het toch nooit hebt gehad?” Eckels voegde eraan toe.
Ze raadt haar klanten ook aan een aparte rekening te openen, een rekening die niet bij dezelfde bank is als hun betaalrekening, zodat ze niet in de verleiding komen om het geld in een niet-noodgeval over te maken.
Maak het visueel
Terwijl u vooruitgang boekt in de richting van uw noodfondsdoel, kan het visueel maken ervan u helpen gemotiveerd te blijven, aldus Lawrence.
Ze raadt aan om creatief te zijn in de manier waarop je je voortgang bijhoudt, idealiter met een methode die je vreugde schenkt.
“Je wilt dat je hersenen zo vaak mogelijk beloond worden als je veel vooruitgang ziet”, zei ze.
Enkele opties om uw voortgang visueel te maken zijn onder meer het tekenen van een thermometerachtige tracker en deze bijgewerkt houden terwijl u uw doel nadert, het documenteren van uw voortgang op een tracker voor het opbouwen van gewoontes op uw telefoon, of het gebruik van een budgetteringsapp met een trackingtool.
Bespaar meevallers
Als uw budget erg krap is en u niet veel speelruimte heeft om geld opzij te zetten voor een noodfonds, raadt Lawrence aan om meevallers te sparen.
“Onverwachte bedragen die je misschien niet had verwacht, zoals belastingteruggave of een derde salaris terwijl je normaal gesproken twee keer per maand wordt betaald, of een bonus, dat zijn je beste manieren om vooruitgang te boeken als je anders krap zit”, zegt Lawrence.
Over het algemeen raadt Lawrence aan dat mensen 10% van hun meevaller voor zichzelf houden en de rest voor hun noodfonds. Met die uitsplitsing kunt u zowel sparen als beloond worden door de onverwachte inkomsten.
Als je het gebruikt, voel je dan niet schuldig
De kans is groot dat zich een noodsituatie voordoet, en als dat het geval is, hoef je je niet schuldig te voelen omdat je je noodfonds hebt gebruikt, zei Lawrence. In plaats daarvan kun je het beste nadenken over hoe je je doel hebt bereikt: een financieel vangnet voor jezelf opbouwen.
‘Je zou je niet slecht voelen als je je aanbetaling zou gebruiken om een huis te kopen, je zou je ook niet slecht voelen als je zou sparen voor je pensioen, of eigenlijk om met pensioen te gaan,’ zei Lawrence.
——